Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в уралсибе в 2023 году для физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перекредитование является банковским продуктом и имеет свои преимущества и недостатки. Ведь машины по выдаче идеальной ипотеки или ее рефинансированию не существует. У каждой кредитной организации есть отличия, которые могут подойти одному клиенту, а для другого покажутся неудобными.
Алгоритм рефинансирования ипотечного кредита в УРАЛСИБ
Как проходит рефинансирование ипотеки:
- Клиент составляет заявление-анкету о процессе рефинансирования. Предоставляет необходимый пакет документов в банк.
- Сотрудники УРАЛСИБа рассматривают заявку, проверяют достоверность предоставленной информации и документы.
- Банк заключает договор по программе рефинансирования ипотеки.
- УРАЛСИБ погашает задолженность клиента в другом банке. Для этого деньги банк УРАЛСИБ перечисляет на счет иного финансового учреждения.
- Необходимо переоформить залог на купленную недвижимость. Предыдущий банк снимает с нее обременение («Ипотека в силу закона»). Далее квартира находится в залоге у банка УРАЛСИБ.
- Клиент начинает выплачивать кредит. Ежемесячные платежи указаны в графике, который предоставляется сотрудниками банка.
Ставка по рефинансированию ипотеки в Банке Уралсиб
По состоянию на 2023 год ставка по рефинансированию ипотеки составляет 10,9%. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса она равна 11,9%.
К стандартной процентной ставке Уралсибом предусматриваются прибавки:
- За отказ от страхования жизни – на 1%;
- За справку о доходах по форме банка (вместо 2-НДФЛ) – на 0,5%;
- За совмещение в едином рефинансировании ипотеки с другим кредитом (кредитами) – 0,65%.
При оформлении рефинансирования ипотеки в Уралсибе клиенты неприятно удивляются тому, что ставка оказывается на 2% выше заявленной. На самом деле это временная мера: повышенная ставка действует, пока клиент не снимет обременения с залогового объекта в первичном банке и не оформит его в пользу банка Уралсиб.
Требования к действующему кредиту
Поскольку Уралсиб допускает при оформлении рефинансирования совмещения в нем ипотечного и иного кредита, следует осветить общие требования этого банка к ссудам.
- Уралсиб не налагает ограничений на количество рефинансируемых кредитов.
- Рефинансированию не подлежат ссуды, при оплате которых был допущен просроченный платеж – один или несколько.
- Уралсиб не рефинансирует микрозаймы, взятые в МФО и прочих микрофинансовых организациях, не имеющих статуса банка.
- Кредит, взятый в иностранной валюте, перекредитованию не подлежит.
- Банк не берется за рефинансирование кредитов, взятых на развитие бизнеса или кредитных линий.
- При рефинансировании учитываются только кредиты заемщика: ссуды, взятые созаемщиками, к ним не приплюсовываются.
Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой
Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.
Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.
Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.
Реструктуризация кредита
Как уже говорилось, Уралсиб не рефинансирует собственные кредиты. Но в этом случае возможна реструктуризация. Если клиент допустил просрочку, но хочет урегулировать ситуацию, эта программа поможет ему.
Реструктуризация преследует следующие цели:
- Улучшение условий погашения кредита для клиента, который попал в трудную жизненную ситуацию.
- Сохранение партнерских отношений с заемщиком.
Реструктуризация может включать такие меры:
- Снижение начисленных штрафов и пеней при условии полного погашения просроченной задолженности.
- Составление личного графика для погашения просроченной задолженности.
- Снижение регулярных платежей за счет повышения срока действия договора либо предоставление отсрочки уплаты основного долга.
- Снижение ежемесячного платежа путем рефинансирования.
Процедура оформления по шагам
На рефинансирование ипотеки стороннего банка нужно потратить минимум 1-2 недели. Придется предоставить пакет документов и получить одобрение Уралсиб банка. Если же перекредитование происходит в том же банке, то процедура пройдет гораздо быстрее.
Для рефинансирования ипотеки потребуется:
- Получение согласия банка-кредитора на рефинансирование кредита.
- Написание заявки на рефинансирование в этом же или другом банке.
- Предоставление банку пакета документов для изучения.
- Подписание нового кредитного договора с банком.
- Погашение старого кредита банком и оформление новой закладной.
В случае, если перекредитование происходит в другом банке, то придется перерегистрировать свой залог на нового кредитора.
- Главная проблема рефинансирования, в том, что оно не всегда может быть выгодным для заемщика. Пускаться на переоформление кредита стоит только в том случае, если он брался довольно давно и под очень высокую ставку. Например, если кредит брался под 12-13%, то перекредитование под 9,5% годовых действительно поможет снизить размер переплаты.
Разница меньше 1,5-2 процентных пунктов, как правило, не приводит к серьезному снижению размера платежей.
В любом случае стоит пересчитать полную стоимость кредита после перекредитования и выяснить, сколько удастся сэкономить.
- Еще одна проблема – далеко не все банки готовы дать согласие на рефинансирование и отпустить заемщика. Без согласия кредитора перевести кредит, естественно, невозможно. Если в первом договоре предусмотрен штраф за досрочное погашение, то сначала придется оплатить его, а уж затем добиться его будет довольно трудно.
Любой банковский продукт может иметь как преимущества, так и недостатки. Что касается рефинансирования, то оно однозначно может привести к экономии семейного бюджета, если все заранее и точно рассчитать. К плюсам данного продукта в банке Уралсиб стоит отнести:
- Сниженные % ставки, и длительный срок кредитования, что позволяет клиенту снизить свои финансовые нагрузки.
- Возможность оформить все имеющиеся кредиты в один – ипотечный.
- Отсутствие дополнительных комиссий.
- Офисы в 100 городах России.
Также стоит отметить и недостатки:
- Ограничения по объекту недвижимости, банк не рассматривает в залог дома или апартаменты.
- Наличие прибавок к основной процентной ставке, но отсутствие скидок по ней.
- Дополнительные расходы при переоформлении кредитного договора и закладной на нотариуса и страхование.
Необходимые документы по кредиту
| Заявление |
| Паспорт |
| Военный билет |
| Свидетельство о браке |
| Документы по рефенансируемому кредиту |
Созаемщики и поручители
Наличие поручителей: Не требуется
Привлечение созаемщиков:
Кредитование собственников бизнеса: Да
Военный билет: Не требуется
Оформление на одного супруга: Возможно
Какие просрочки допустимы: индивидуально
Проверка Пенсионного фонда: Нет
Сделки между родственниками: не допустимо
Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в УРАЛСИБ
Перекредитование является банковским продуктом и имеет свои преимущества и недостатки. Ведь машины по выдаче идеальной ипотеки или ее рефинансированию не существует. У каждой кредитной организации есть отличия, которые могут подойти одному клиенту, а для другого покажутся неудобными.
Плюсы рефинансирования ипотеки в УРАЛСИБе:
- Можно объединить несколько кредитов.
- Низкий процент, если соблюдены все условия по рефинансированию.
- Офисы банка УРАЛСИБ расположены более чем в ста городах России.
Минусы:
- Существуют ограничения по объекту, который предоставляется в залог. Дома и апартаменты полностью исключены.
- В настоящий момент отсутствуют скидки по процентным ставкам, а прибавки есть.
Рефинансирование ипотеки в Уралсиб банке
Обратившись в банк Уралсиб, можно провести рефинансирование ипотечного кредита, выданного любым банком. По сути, программа представляет собой продукт, который поможет сменить кредитную организацию. По итогу оформления у заемщика на руках будет новый ипотечный договор, но уже заключенный с Уралсиб Банком.
Задачи, которые поможет выполнить рефинансирование ипотеки:
- снижение процентной ставки. Это актуально, если заемщик оформлял ипотеку в пик кризиса, когда ставки могли достигать 18% годовых. После оформления перекредитования ставка может быть уменьшена до 10,9% годовых;
- уменьшение ежемесячной долговой нагрузки, реструктуризация графика платежей. Актуально, когда заемщик хочет снизить размер ежемесячного платежа, а прежний банк по каким-то причинам отказывается проводить реструктуризацию или предлагает невыгодные условия. В рамках рефинансирования банк Уралсиб растягивает срок возврата, уменьшая тем самым ежемесячный платеж;
- смена валюты. Например, заемщик оформил в долларах, а теперь ему более удобно обслуживать кредит в рублях.
Пример расчета и калькулятор
[egn-mortcalc-show]
И вот свершилось! Документы прошли полную проверку службой безопасности банка УРАЛСИБ. Теперь можно готовиться к рефинансированию ипотеки, но прежде стоит ознакомиться с примерным расчетом платежей по рефинансированному кредиту. Для удобства есть специальный калькулятор, который производит расчет именно с условием рефинансирования.
Прежде чем перейти непосредственно к калькулятору УРАЛСИБа, давайте разберем на примере расчет.
Итак, квартира куплена у сторонней организации за 5 млн рублей. Сумма, которую вы запрашиваете у банка, — 4 млн рублей. Ежемесячный платеж составит 42 683 рубля. Процентная ставка — 9,79 %. Срок выплаты кредита — 15 лет. Переплата составит 3 682 940 рублей.
Чтобы заемщик не обременял себя трудными расчетами, УРАЛСИБ создал специальный калькулятор. Его главная функция заключается в сравнении ипотечных программ разных банков.
Он создан с учетом комфорта и удобства для клиента. В него включены следующие показатели:
- Расчет по цене объекта, платежу или доходу (нужное выбрать).
- Стоимость недвижимости.
- Сумма кредита (остаток по кредиту стороннего банка).
- Срок кредита.
- Что будем погашать? Выбрать из двух пунктов один: только ипотеку или плюс потребительский кредит или карту.
- Объект недвижимости: квартира или таунхаус.
- Дополнительные условия по ставке: «Не включать страхование жизни», «Являюсь ИП или собственником бизнеса».
Следующие пункты представляют собой вывод по расчетам:
- Ежемесячный платеж.
- Процентная ставка.
- Срок кредита.
- Сумма кредита.
Цифры, указанные в примере, — это ориентировочное начисление. В случае каждого клиента расчет происходит индивидуально.
Требования и документы
Заемщик, являющийся физическим лицом, должен быть дееспособным гражданином России.
Иметь постоянную регистрацию местожительства в регионе, где находится банк. Быть старше 23 лет, но младше 70 в день закрытия последнего кредитного взноса.
Трудовой стаж – минимум три месяца на нынешнем предприятии, которое должно просуществовать год.
Рефинансируются следующие виды кредитов:
- имеющие и не имеющие обеспечения;
- с заложенной недвижимостью или транспортным средством;
- автокредиты;
- ипотечные ссуды;
- кредитные карты.
Услуга не распространяется на:
- созаемщиков;
- собственных клиентов-просрочников банка Уралсиб;
- ссуды, взятые с целью развития бизнеса;
- выданные микрофинансовыми организациями, которые не являются банками;
- существующие в иностранной валюте;
- также, не проводится частичное рефинансирование.
Новый кредит выплачивается равными частями ежемесячно. Клиент должен придерживаться графика, составленного при оформлении услуги.
При возможности долг гасится досрочно, штрафы при этом не начисляются. Если оформлялась страховка, то её можно вернуть. Пишется заявление в фирму.
Однако при постепенном возврате сделать это невозможно.
Все документы, которые понадобятся для кредитования:
- паспорт, подтверждающий гражданство РФ;
- идентификационный код;
- страховой номер лицевого счета гражданина (СНИЛС);
- справка о доходах (используется форма банка);
- ксерокопия кредитного договора, который был заключен прежде с другим финансовым учреждением;
- официальный ответ из него, подтверждающий закрытие обязательств по кредиту;
- справка об остатке задолженности.